1分钟学理财丨新手“小白”如何购买银行理财？这几招教你快速入门

编者按：聚焦行业新动向，树立正确理财观。红网财经策划推出《1分钟学理财》专栏，通过深入浅出的解读和生动的案例，传递实用理财知识，倡导广大投资者树立正确科学的投资理财观念。让我们用一分钟时间，轻松开启财富之旅。

作为一个新手“小白”，如何进行投资理财？这几招教你快速理财入门。

首先，在做理财之前，要明确自身的资金情况，规划好自己已有的资产，并对资金进行分类，如，一部分用于基本生活开支，一部分用于紧急备用金，剩下一部分可以用于理财。

其次，要了解自己的风险态度，即风险偏好。是比较激进的，希望获得较高收益，能够承受较大风险；还是比较保守的，只要获得较少收益，承受较小风险。

最后，还需要学习了解几点基础理财知识：

买银行理财面临哪些风险？

很多投资者可能会有一个误区，即银行销售的理财产品是非常安全的。实际上，只要是投资理财，就存在一定风险。

2018年，人民银行发布的资管新规明确要求，银行理财要打破刚性兑付，实现净值化转型，保本型等违规理财产品必须退出。2022年起，资管新规正式实施，银行理财从“保本保收益”走向“净值化”。

政策风险：政策风险是指由于国家政策、法规的变化，对投资者可能带来的潜在损失。例如，政策调整可能导致银行利率下降，投资者持有的债券价值可能随之降低。

市场风险：市场风险指的是由于市场价格波动，如股票价格、债券收益率、商品价格等，导致投资者可能遭受损失的风险。市场风险具有普遍性，权益类资产比例越高越容易受到市场风险因素影响。

流动性风险：流动性风险是指投资者在需要资金时，无法按照市场价格或资产价值及时变现的风险。有一些理财产品是有封闭期的，如需在到期前赎回，可能需要支付额外费用或面临流动性不足的风险。

信用风险：信用风险是指借款人或债务人无法按照约定履行还款义务，导致投资者可能遭受损失的风险。银行理财的投资标的多为债券等固收类产品，如果发行债券的公司出现违约、破产等问题，相关理财产品也会面临一定信用风险。

此外，银行理财还有政策风险、利率风险、信息传递风险和不可抗力风险等，它们都会给投资者带来一定的经济损失。

理财产品会收取哪些费用？

一次性收取：认购费/申购费、赎回费

认购费：在募集期预约购买理财产品所需要支付的手续费；申购费是在开放期购买理财产品所需要的手续费。

赎回费：卖出理财产品时需要支付的手续费，这部分费用将在赎回的时候自动扣款。一般持有天数越长，赎回费率越低。

目前大部分银行不收取认购费、申购费和赎回费，即费率为0，具体以产品说明书为准。

产品持有期内收取：销售服务费、投资管理费、托管费

图片源自光大银行。

如何快速读懂理财产品说明书？

一看产品登记编码

理财产品有自己的“身份证”，即专属的产品登记编码，投资者可以登陆中国理财网查验。

二看产品风险等级

风险等级即产品风险程度的大小，一般分为R1-R5五个等级，数字越大风险越高收益越高。

三看业绩比较基准

业绩比较基准指的是产品管理人对产品设定的投资目标，可供投资者评估产品的收益率。业绩比较基准只是一种参考，不代表产品管理人对投资者的收益承诺或保障。

四看运作方式和申购、赎回确认日

运作方式一般分为开放型和封闭型，比如开放式净值型产品，就表明产品在开放期内都可以申赎；而产品申购、赎回确认日关系到申赎份额的资金确认或到账时间。

需要注意的是，购买日不等于起息日，赎回日不等于到账日。大家要留意交易时间和赎回到账时间，合理安排资金的流动性。

五看投资范围

投资范围则主要是展示募集来的资金会投向哪些资产，不同风险的资产占比往往决定了一款产品的风险和收益，投资者需要根据自身的风险承受能力选择合适的理财产品。

最后提醒大家，理财有风险，投资需谨慎，切不可盲目跟风。建议要养成认真阅读理财产品说明书的习惯，了解费用明细，明明白白理财。（综合光大银行资讯）

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